Proces wnioskowania o chwilówkę trwa zazwyczaj kilka minut, bo formalności są ograniczone do minimum. Inaczej jest w przypadku pożyczek online na raty, a to z uwagi na wysoką kwotę, o przyznanie której, może ubiegać się klient. Sprawdzamy, podania jakich danych wymagają firmy pożyczkowe od wnioskodawców i jak je sprawdzają.

Weryfikacja danych osobowych

Każda osoba, która chce otrzymać pożyczkę, musi wypełnić wniosek zamieszczony na stronie internetowej pożyczkodawcy. Pożyczkodawcę znajdziemy na stronie faraon24.pl. Aby wypełnić wniosek, konieczne jest założenie konta na docelowej stronie pożyczkodawcy. W zależności od firmy pożyczkowej, odbywa się to przez podanie adresu mailowego (np. Wonga.pl) lub adresu mailowego i numeru telefonu (np. MoneyMan.pl). W drugim przypadku klient na podany numer telefonu otrzymuje kod weryfikacyjny, który musi podać, aby założyć konto. To dodatkowe zabezpieczenie chroniące przed zaciągnięciem pożyczki na cudze dane.

Niezależnie od tego, czy jesteś zainteresowany chwilówką, czy też pożyczką ratalną, będziesz musiał podać swoje dane, czyli:

• imię (imiona) i nazwisko,
• PESEL – pozwala firmie pożyczkowej sprawdzić Twój wiek (niektóre firmy pożyczkowe udzielają pożyczek osobom w wieku od 18, inne dopiero od 20 lub 21 lat),
• dane adresowe, w tym adres do korespondencji,
• numer dowodu osobistego i datę jego wydania,
• obywatelstwo – chwilówki są udzielane jedynie osobom posiadającym obywatelstwo polskie.

Niektóre firmy pożyczkowe idą o krok dalej – wymagają od wnioskodawcy podania m.in. nazwiska panieńskiego matki, wykształcenia, stanu cywilnego czy liczby dzieci na utrzymaniu poniżej 18 lat. Te informacje wpływają na zdolność kredytową potencjalnego pożyczkobiorcy.

Weryfikacja danych osobowych najczęściej odbywa się poprzez przelew weryfikacyjny. To przelew w wysokości np. 1 grosza, który należy wykonać z osobistego rachunku bankowego (nie może to być rachunek wspólny). Dzięki przelewowi weryfikacyjnemu pożyczkodawca może upewnić się, że klient podał we wniosku poprawne dane. Dodatkowo ten sposób zostaje zminimalizowane ryzyko zaciągnięcia pożyczki na cudze dane.

Weryfikacja dochodów

Naturalnym jest, że firmy pożyczkowe chcą zarabiać i dlatego pożyczają jedynie tym osobom, które mają szansę spłacić zaciągnięte zobowiązanie. Do spłaty wymagana jest płynność finansowa i w miarę stabilny budżet domowy. W zależności od kwoty, którą pożyczkobiorca jest zainteresowany, może on zostać poproszony o:

• złożenia oświadczenia o dochodach

W takiej sytuacji wystarczy wskazać źródło dochodów, np. umowa o pracę lub emerytura, i określić wysokość otrzymywanej pensji czy świadczenia emerytalnego. W przypadku dochodów firmy pożyczkowe mają elastyczne podejście – pożyczkę mogą otrzymać osoby pobierające różne zasiłki, np. macierzyński, stypendia czy beneficjenci programu Rodzina 500+.

• dostarczenie zaświadczenia o dochodach

Pożyczki ratalne, które od niedawna są w ofercie części firm pożyczkowych, to produkty, w ramach których klient może pożyczyć np. 10 000 zł. Naturalnym jest, że spłata zobowiązania w tej wysokości zostaje rozłożona na kilka rat. W przypadku wyższych pożyczek firma pożyczkowa musi się zabezpieczyć, czyli zweryfikować dochody uzyskiwane przez wnioskodawcę. W takiej sytuacji klient musi dołączyć zaświadczenie o uzyskiwanych dochodach lub podać dane pracodawcy. W drugim przypadku pracownik firmy pożyczkowej będzie kontaktował się z pracodawcą, aby potwierdzić informacje podane przez klienta we wniosku o pożyczkę.

Niektóre firmy, jak np. ViaSMS.pl, mogą wymagać wyciągu z rachunku bankowego z ostatnich kilku miesięcy. W ten sposób pracownicy firmy pożyczkowej również są w stanie zweryfikować, czy klient uzyskuje dochody i w jakiej wysokości.

• wskazanie dodatkowego zabezpieczenia

Przy zaciąganiu większości pożyczek nie jest konieczne wskazywanie źródła dochodu. Przy pożyczkach ratalnych, które opiewają na duże kwoty, może pojawić się jednak wymóg dodatkowego zabezpieczenia. Przedmiotem zastawu może być np. samochód – pożyczek pod zastaw samochodu udziela firma Motopożyczka.pl.

Niektóre firmy pozabankowe działające na polskim rynku udzielają również pożyczek zabezpieczonych poręczeniem. Przykładowo osoby starające się o pożyczkę w firmie Visset.pl lub Kasomat.pl, muszą wskazać dane osobowe żyranta. Dzięki dodatkowemu zabezpieczeniu mają jednak szansę na pożyczkę w wyżej kwocie. To szczególnie korzystne rozwiązanie z punktu widzenia klientów, którzy mają niską zdolność kredytową lub nie mają historii kredytowej.

Weryfikacja historii kredytowej

To, czy firma pożyczkowa udzieli pożyczki klientowi, zależy nie tylko od wysokości uzyskiwanych przez niego dochodów, lecz także jego dotychczasowej historii kredytowej. Firmy pożyczkowe bardzo dokładnie sprawdzają klientów w różnych bazach gromadzących informacje o zadłużeniu, dla większości jest to wymóg obligatoryjny. Do najpopularniejszych baz należą:

• BIK – to baza gromadząca informacje o tym, jak zobowiązania spłacają zarówno osoby fizyczne, jak i podmioty gospodarcze,
• BIG – gromadzi informacje o zadłużeniu osób fizycznych i przedsiębiorstw; umożliwia dostęp do danych zgromadzonych w BIK i ZBP,
• Credit Check – to baza utworzona przez firmy pożyczkowe; aktualnie korzysta z niej 44 podmiotów z branży pozabankowej.

W BIK wnioskodawcę sprawdzą m.in. Vivus.pl i Wonga.pl. Z BIG korzystają np.: NetCredit.pl, Filarum.pl i AasaPolska.pl.

Dlaczego firmy pożyczkowe sprawdzają historię kredytową wnioskodawców? W ten sposób chronią potencjalnych klientów przed nadmiernym zadłużeniem. Osoby, które spłacają pożyczki lub nie spłaciły w terminie wcześniejszych zobowiązań, najczęściej otrzymają negatywną decyzję kredytową.

Wszystkie pożyczki gotówkowe online można znaleźć pod adresem https://faraon24.pl/pozyczki/